2018年・わが家の投資方針が決定。夫婦で「つみたてNISA」をフル活用

七海(@nanamiblog)です。

七海家は奨学金の返済のため、今まで投資したお金を全て売却してしまいました。

投信を全売却!「投資トライアル」15ヶ月で30万を投資した成績を公開

2017.10.25

そのおかげもあり無事に奨学金を完済できたので、今年から投資を再スタートさせます。

今年から気持ち新たに、「貯金+投資」で資産形成を加速させたい。

そこで、2018年の投資方針を決めました。

 

2018年の「投資方針」

投資トライアル期間に感じたことですが、あるていど投資方針を決めておくのは大事だと思います。

投資をかじりはじめて2年弱の私は、

  • 「魅力的な新ファンドに乗り換えようかな」
  • 「債券は必要ないのかな」
  • 「リートも入れたほうがいいのかな」
  • 「米国株オンリーのほうがいいのかな」
  • 「え、VTってクソなの?(笑)」

などと数々の情報に心を惑わされ、投資方針が何度もブレそうになりました。

ですので、投資方針を公言しておきます。

2018年は、

  1. 「つみたてNISA」の枠内で投資
  2. 株式100%・時価総額比率で投資
  3. 無リスク資産はキャッシュで保有

でいきたいと思います。

 

「つみたてNISA」の枠内で投資

私たち夫婦は、ふたりとも「つみたてNISA」を選びました。

「つみたてNISA」は、夫・楽天証券×妻・SBI証券の二刀流でいきます

2017.10.11

「つみたてNISA」は年40万まで投資可能なので、夫婦ふたりで80万。

今年もしばらくDINKS状態(フルタイム共働き)が続きそうなので、投資金はもう少し余力があります。

しかし、私たちはまだ資産額が少ない(生活防衛金を貯め終わって奨学金を完済したレベル)ので、家具家電・車の買い替えなどの臨時出費に備えてキャッシュを多めに持っておきたい。

物事は「小さくはじめて継続する」が吉と聞くので、背伸びせずに「つみたてNISA」の枠内で投資をすることにしました。

今年は、夫婦で80万の投資を目指します。

 

株式100%・時価総額比率で投資

肝心の投資の中身ですが、すごく悩みました。

今後の投資計画。「つみたてNISA」で何を積み立てるか、考えてみる

2017.11.05

いちばん悩んだのは、「債券を保有するのか、株式100%でいくのか」です。

「債券を組み込むことでリターンをあまり変えずにリスクを減らせる」と勉強していたので、株式100%ってどうなんだろう?という気持ちがありました。

ただ、私たちは投資できるお金がまだ小さい&長期保有が前提ということで、今は債券はいらないだろうと判断し、株式100%でいくことに決めました。

各国の比率については、1本で世界中の株式に投資できる低コストの良ファンドが新設されたということもあり、シンプルに時価総額比率でいきます。

  • 夫(楽天証券):楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  • 妻(SBI証券):EXE-i つみたて グローバル(中小型含む)株式ファンド

楽天・全世界株式インデックス・ファンドは、先日の「投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year 2017」で1位に輝いたファンドです。

投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year 2017&懇親会に参加しました

2018.01.16

両方とも新設なので、実質コストが出ていない不安定なファンドですが、応援の意味も込めて今年から買っていくことにしました。

末長い付き合いになればいいな。

各ファンドについて詳しく知りたい方は。↓

VTに投資!「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」が超気になる

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楽天VTの対抗馬か!?EXE-iつみたてグローバル(中小型含む)株式ファンド

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無リスク資産はすべてキャッシュで保有

投資を株式100%にしたので、無リスク資産はすべてキャッシュで保有します。

これは前述したように「臨時出費への備え」という意味もありますが、「投資金が月々の給料から捻出できなくなった場合の予備金」という側面もあります。

なるべく、「つみたてNISA」はフルで活用(20年で1600万の非課税枠利用/夫婦ふたり分)していきたいですからね。

リスク資産は株式オンリーで、無リスク資産はキャッシュでストック。

一時的に赤字家計になったとしても「つみたて投資」を継続できるよう、キャッシュストックにも力を入れていきたいです。

 

まとめ:投資は、背伸びせずにコツコツ続けることが大事

2018年、投資方針のまとめです。

  1. 「つみたNISA」枠内で年80万を投資
  2. 株式100%・時価総額比率のインデックスファンドに投資
  3. 無リスク資産はキャッシュでストック
私の中には、

ななみ
もっとガンガン投資したい!米国株も買ってみたい!アクティブファンドも買ってみたい!仮想通貨も買ってみたい!

という欲にまみれた衝動が渦巻いているのですが(笑)、家計を預かっているので堅実路線でいきます。

「シンプルに、楽しく」をモットーにコツコツ投資を続けていけたらと思います^^♪

 

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